个人定期存单质押贷款办法

作者：时间： 2023-02-23

　　第一条为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。

　　第二条个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。

　　第三条本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。

　　外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。

　　第四条作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。

　　所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。

　　第五条借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。

　　各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。

　　第六条以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。

　　第七条存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。

　　存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

　　第八条存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。

　　第九条存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。

　　第十条在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人资信状况和生产经营实际需要，按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。

　　第十一条质押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。

　　第十二条凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码;以凭有效身份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。

　　以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续。

　　第十三条办理存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同，或者贷款人、借款人和出质人在借款合同中订立符合本办法规定的质押条款。

　　第十四条质押合同应当载明下列内容：

　　(一)出质人、借款人和质权人姓名(名称)、住址或营业场所;

　　(二)被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号;

　　(三)定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率;

　　(四)质押担保的范围;

　　(五)定期存单确认情况;

　　(六)定期存单的保管责任;

　　(七)质权的实现方式;

　　(八)违约责任;

　　(九)争议的解决方式;

　　(十)当事人认为需要约定的其他事项。

　　第十五条质押存续期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押存单。

　　第十六条出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依法履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。存单到期日后于借款到期日的，贷款人可继续保管质押存单，在存单到期日兑现以实现质权。

　　第十七条存单开户行(以下简称存款行)应根据出质人的申请及质押合同办理存单确认和登记止付手续，并妥善保管有关文件和资料。

　　第十八条贷款人应妥善管理质押存单及出质人提供的预留印签或密码。因保管不善造成丢失、损坏，由贷款人承担责任。